住宅ローンの保証料とは？

住宅ローンの保証料とは？
住宅ローンの保証料とは、借りた本人が返済できなくなった場合に、保証会社が代わりに金融機関に残債を一括で返済するための費用です。
この保証料は、借りる人が保証会社に対して支払うもので、ほとんどの住宅ローンでは、借り入れの条件の一つとして「保証会社による保証を受けること」が求められます。
ただし、一部の金融機関では保証料が不要な場合もあります。
保証料が発生すると、返済をする相手が金融機関ではなく保証会社になるので、その点に注意が必要です。
保証料の支払い方法には、一括払いと金利上乗せの内払いの2つがあります。
一括払いは住宅ローンを借りる際にまとめて支払い、内払いは借りた金額に金利を上乗せし、毎月少しずつ支払う方法です。
具体的な保証料額は、保証会社や融資審査の結果によって異なります。
保証料の目的は、借りた人が返済できなくなった場合に、保証会社が代わりに返済するための費用を捻出することです。
保証会社が借り手の代わりに金融機関に返済することで、借り手が住宅を失うことなく返済できるようサポートしています。
参考ページ：不動産中古住宅｜住宅ローンの保証料ってなぜ必要？詳しく解説！
住宅ローンの保証料について
住宅ローンを借りる際には、借り入れた金額に加えて、保証料として一定の金額を支払う必要があります。
保証料を支払うことで、返済におけるリスクを保証会社が引き受けてくれます。
しかし、保証料を支払ったからと言って、返済義務が完全に解放されるわけではありません。
代わりに銀行から保証会社に対して返済を行う必要があります。
保証料の支払いによって、保証会社がリスクを負う一方で、借り手は保証料の負担を負います。
保証料は、借り入れる金額が増えるとその額も増えていく傾向があります。
また、返済期間が短くなると保証料は少なくなる傾向があります。
例えば、3000万円の住宅ローンを借り入れる場合を考えてみましょう。
返済期間が20年の場合、保証料は約45万円から156万円となります。
一方で、返済期間が35年の場合、保証料は約62万円から217万円となります。
この金額は、元利均等返済方式を基に計算されたものです。
保証料の支払い方法には、内払い方式と一括前払いの2つがあります。
内払い方式では、保証料を一括で支払うのではなく、毎回の返済額に少しずつ上乗せして支払います。
一方で、一括前払いでは保証料をローン契約時に一括で支払い、返済額は保証料を含まない金額で計算されます。
どちらの支払い方法がお得かは、個々の状況によります。
内払い方式の場合、毎回の返済額が少しずつ増えるため、短期間で一括返済をしたい場合には負担が増えるかもしれません。
一方で、一括前払いの場合は、最初に一括支払いを行うために一時的に大きな出費が発生しますが、返済期間中は保証料の負担がないため、結果的に負担が軽くなるケースもあります。
保証料の内払い方式と一括前払いのどちらがお得かは、個々の状況や希望によって異なるため、よく検討して選ぶことが重要です。